Le valute digitali della banca centrale potrebbero significare la fine della democrazia

Negli ultimi anni abbiamo assistito a un crescente interesse per l’idea delle valute digitali della banca centrale. Simile ai contanti, le valute digitali delle banche centrali sono una forma di denaro emessa dalle banche centrali.

In ogni paese, una banca centrale gestisce la valuta locale e la politica monetaria per garantire la stabilità finanziaria. A differenza dei contanti, le valute digitali delle banche centrali dovrebbero aggiornare le infrastrutture finanziarie nazionali alle mutevoli esigenze dell’economia e della tecnologia.

Guidate da istituzioni finanziarie internazionali come la Bank of International Settlements e il Fondo Monetario Internazionale, le banche centrali esaminano le tecnologie, conducono esperimenti e preparano scenari economici nazionali. Tuttavia, le banche centrali non possono — e non dovrebbero — identificare le conseguenze sociali dell’implementazione di questa tecnologia.

Il passaggio alle valute digitali nazionali offre ai governi la possibilità di automatizzare le transazioni e creare condizioni in cui possono essere spese. Ciò solleva implicazioni cruciali sulla democrazia che devono essere identificate e considerate prima le valute digitali della banca centrale diventano realtà.

Domande importanti da considerare

Ci si aspetta che le valute digitali delle banche centrali diano alle autorità la capacità di controllare completamente le finanze dei loro cittadini. Gli stati sarebbero in grado di impedire ai cittadini di acquistare qualsiasi servizio e bene e i governi otterrebbero una maggiore influenza e controllo sulla vita delle persone.

Ad esempio, le aziende saranno in grado di decidere se impedire a qualcuno che è dipendente dal gioco d’azzardo di acquistare un biglietto della lotteria sia una caratteristica positiva del denaro. Allo stesso modo, potrebbero anche essere in grado di decidere se l’assistenza sociale può essere utilizzata solo per cibo, medicine e affitto.

Un uomo usa l’ATM Ethereum, accanto a un ATM Bitcoin, a Hong Kong nel maggio 2018. Le criptovalute come Ethereum differiscono dalle valute digitali della banca centrale perché sono decentralizzate, non sotto il controllo statale.
LA STAMPA/AP CANADESE, Kin Cheung

L’introduzione di una valuta digitale della banca centrale solleva una serie di importanti domande. Il primo è se le persone trarrebbero vantaggio o meno dalle nuove funzionalità di queste valute digitali. La seconda è se possiamo essere sicuri che queste caratteristiche, nelle mani dei governi, non mineranno le già tremanti fondamenta delle democrazie. Entrambe le domande sollevano discussioni importanti sul futuro e sui nostri valori come società.

Ci sono anche molte questioni aperte su cui i cittadini, piuttosto che le banche centrali, dovrebbero riflettere. Vogliamo collegare le informazioni finanziarie personali con i sistemi di credito? Che ne dici di condividere le spese sanitarie o le donazioni politiche con governi e società? Cosa pensiamo dell’emissione di denaro diverso, con caratteristiche finanziarie diverse, a persone diverse? Qual è l’importanza sociale di mantenere il contante accanto alle valute digitali della banca centrale? Abbiamo anche bisogno di una valuta digitale della banca centrale?

Non vogliamo lasciare queste domande solo a coloro che sviluppano e implementano sistemi monetari digitali, o le sollevano troppo tardi. Attualmente, le preoccupazioni per la democrazia sono in ritardo rispetto alla corsa all’implementazione delle valute digitali della banca centrale. Dobbiamo avere queste discussioni prima che sia troppo tardi.

mantenimento della democrazia

Quando si tratta di decisioni relative all’infrastruttura della valuta digitale della banca centrale, ogni paese dovrebbe esaminare se sono necessari cambiamenti strutturali per mantenere la supervisione democratica e adeguati controlli e contrappesi.

Questo non vale solo per le banche centrali, ma anche per le agenzie di sicurezza e le autorità preposte all’antiriciclaggio e alla riscossione delle tasse, che molto probabilmente avranno accesso alle informazioni degli utenti e saranno in grado di bloccare i conti e confiscare fondi.

Un visitatore passa davanti a un logo per l’e-CNY, una versione digitale dello yuan cinese, esposto durante una fiera a Pechino, in Cina, nel settembre 2021. La Cina sta sviluppando una versione elettronica dello yuan per le transazioni senza contanti che possono essere monitorate e controllato.
(Foto AP/Ng Han Guan)

Spetta alle istituzioni democratiche garantire che azioni come il congelamento dei conti bancari dei dissidenti politici non diventino una pratica comune.

Ci sarà chi sosterrà che le banche centrali stanno solo esaminando e preparando le infrastrutture e, quando verrà il giorno, saranno i governi a compilare i dettagli. Ma questo tipo di risposta è inaccettabile. Distacca i progettisti del sistema dai responsabili del suo funzionamento e, soprattutto, da coloro che ne saranno interessati.

Necessarie varie discussioni

La deliberazione richiede un mix diversificato di rappresentanti pubblici, compresi gli emarginati, gli anziani e i poveri, coloro che vivono in luoghi remoti e le persone con disabilità. Le organizzazioni sociali, il mondo accademico, i cittadini e la stampa dovrebbero evidenziare prospettive diverse.

La conclusione è che le valute digitali della banca centrale non sono solo una questione di tecnologia, ma anche una questione di potere politico e giustizia sociale. Hanno il potenziale per scatenare conseguenze sociali indesiderate, indesiderate e inaspettate: solo il tempo dirà quali sono queste conseguenze.

Sebbene le banche centrali siano responsabili della piattaforma delle questioni sociali sulla scena pubblica, le istituzioni democratiche devono assumere l’iniziativa per questo problema. I paesi dovrebbero implementare le valute digitali solo se possono garantire che i loro governi e le loro autorità non superino le linee rosse. Queste regole e regolamenti devono essere elaborati immediatamente dalle istituzioni democratiche, piuttosto che esclusivamente dalle banche centrali.

In definitiva, ciò che ci attende non è solo un progresso tecnologico nei pagamenti, ma un cambiamento fondamentale nell’infrastruttura finanziaria mondiale. Ci si aspetta che questo cambiamento provochi cambiamenti nel tessuto sociale e politico delle società e dobbiamo prepararci ad esso in modo democratico.

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